Los abogados de bancarrota en Chicago cobran entre $1,000 y $3,500 por un caso de Capítulo 7 y entre $3,500 y $5,500 por un Capítulo 13, que normalmente se paga dentro del plan mensual. A eso se suma la tarifa del tribunal: $338 para el Capítulo 7 y $313 para el Capítulo 13, según el arancel federal vigente en 2026. Aquí te explicamos cuánto cuesta realmente, quién califica, qué deudas desaparecen y cómo proteger tu casa y tu auto con las nuevas exenciones de Illinois que entraron en vigor el 1 de enero de 2026.
¿Cuándo necesitas un abogado de bancarrota en Chicago?
Necesitas un abogado cuando las deudas superan tu capacidad de pago y los acreedores ya pasaron a cobranza, embargo de salario o demanda judicial. En Illinois, un acreedor con sentencia puede embargar hasta el 15% de tu salario bruto, y la bancarrota detiene ese embargo el mismo día en que se presenta el caso.
El disparador automático de la bancarrota se llama automatic stay (suspensión automática) y es la razón principal por la que la gente contrata a un abogado con urgencia. Ese mecanismo paraliza de inmediato las llamadas de cobranza, los embargos de salario, las ejecuciones hipotecarias y los cortes de servicios básicos.
Señales claras de que ya es momento de consultar a un abogado:
- Embargo de salario activo: tu empleador ya recibió una orden judicial y te descuentan dinero cada quincena.
- Demanda por deuda: recibiste una citación de la Corte de Circuito del Condado de Cook por tarjetas de crédito o facturas médicas.
- Cuenta bancaria congelada: un acreedor con sentencia ejecutó un citation to discover assets sobre tu cuenta.
- Atraso hipotecario: el banco inició el proceso de foreclosure sobre tu casa.
- Pagos solo de intereses: llevas más de un año pagando el mínimo sin reducir el saldo.
Muchos hispanohablantes en Chicago llegan a este punto después de una emergencia médica o una pérdida de empleo. Si tu problema todavía es de acceso al crédito y no de sobreendeudamiento, revisa primero nuestra guía de préstamos personales con ITIN en Chicago antes de considerar la bancarrota.
Capítulo 7 vs Capítulo 13: cuál te conviene
El Capítulo 7 liquida tus deudas en tres o cuatro meses y no requiere pagos mensuales, pero solo califica quien tiene ingresos por debajo de la mediana de Illinois. El Capítulo 13 reorganiza la deuda en un plan de 3 a 5 años y sirve para quien gana demasiado para el Capítulo 7 o quiere ponerse al día con la hipoteca sin perder la casa.
| Aspecto | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Duración | 3 a 4 meses | 3 a 5 años |
| Tarifa del tribunal | $338 | $313 |
| Honorarios de abogado | $1,000 a $3,500 por adelantado | $3,500 a $5,500 dentro del plan |
| Pagos mensuales | Ninguno | Sí, al fideicomisario |
| Requiere means test | Sí | No para calificar |
| Detiene el foreclosure | Solo temporalmente | Sí, y permite ponerse al día |
| Permanece en el reporte de crédito | 10 años | 7 años |
¿Quién califica para el Capítulo 7 en Illinois?
Calificas automáticamente si el ingreso de tu hogar durante los últimos seis meses, proyectado a un año, está por debajo de la mediana familiar de Illinois. El Programa de Fideicomisarios de Estados Unidos (U.S. Trustee Program, 2026) publica estas cifras para los casos presentados desde el 1 de abril de 2026:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual máximo en Illinois |
|---|---|
| 1 persona | $73,180 |
| 2 personas | $93,934 |
| 3 personas | $113,625 |
| 4 personas | $137,902 |
| Cada persona adicional | Sumar $11,100 |
Superar la mediana no te descalifica de forma automática. La segunda parte del means test resta gastos permitidos —hipoteca, renta, transporte, cuidado de niños, seguro médico— y si el ingreso disponible que queda es lo bastante bajo, todavía puedes presentar un Capítulo 7 aunque ganes por encima de la mediana.
Nota: El tamaño del hogar incluye a todas las personas que dependen económicamente de ti, no solo a las que declaras en los impuestos.
¿Cuánto cobran los abogados de bancarrota en Chicago en 2026?
Un Capítulo 7 sin complicaciones en el área de Chicago cuesta entre $1,000 y $1,800 en honorarios de abogado. Los casos con propiedades, negocios propios, ingresos por cuenta propia o acreedores que impugnan el caso suben a $1,800 a $3,500. Casi todos los despachos de Capítulo 7 cobran por adelantado, porque los honorarios pendientes también quedarían eliminados por la bancarrota.
| Concepto | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Honorarios de abogado | $1,000 – $3,500 | $3,500 – $5,500 |
| Tarifa de presentación del tribunal | $338 | $313 |
| Curso de asesoría crediticia (antes) | $0 – $50 | $0 – $50 |
| Curso de educación financiera (después) | $0 – $50 | $0 – $50 |
| Reporte de crédito de los 3 burós | $0 – $40 | $0 – $40 |
| Total estimado | $1,338 – $3,928 | $3,813 – $5,913 |
La tarifa del tribunal se puede exonerar o pagar en cuotas
La tarifa federal del Capítulo 7 son $338 en total: $245 de presentación, $78 administrativos y $15 de recargo del fideicomisario. La del Capítulo 13 son $313 ($235 más los $78 administrativos, sin recargo).
Si tu ingreso familiar está por debajo del 150% de la línea federal de pobreza, puedes pedir la exoneración total con el Formulario 103B. Si no calificas, el tribunal casi siempre aprueba pagar la tarifa en cuotas con el Formulario 103A.
Las consultas iniciales suelen ser gratis
La mayoría de los despachos de bancarrota del área de Chicago ofrecen consulta inicial gratuita de 30 a 60 minutos, y muchos atienden en español. Pregunta desde la primera llamada si el precio es tarifa plana o por hora, qué incluye exactamente y si cubre las mociones posteriores a la presentación.
Importante: Desconfía de quien te ofrezca preparar la bancarrota por $200 o $300 sin ser abogado. Los petition preparers no pueden darte asesoría legal ni representarte en el tribunal.
¿Qué deudas elimina la bancarrota y cuáles no?
La bancarrota elimina la mayoría de la deuda no garantizada: tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, cuentas en cobranza y sentencias civiles por deuda. No elimina las obligaciones que la ley federal protege por política pública, como la manutención de menores.
| Sí se eliminan | No se eliminan |
|---|---|
| Tarjetas de crédito y tiendas | Manutención de menores y pensión conyugal |
| Facturas médicas y de hospital | Impuestos de los últimos 3 años |
| Préstamos personales y de día de pago | Préstamos estudiantiles (salvo prueba de undue hardship) |
| Saldo del auto tras devolver el vehículo | Deudas por fraude o lesiones causadas manejando ebrio |
| Cuentas en agencias de cobranza | Multas y sanciones penales |
Hay un detalle muy local que casi nadie explica: la deuda de multas de estacionamiento de la Ciudad de Chicago recibe trato distinto según el capítulo. En Capítulo 7 las multas gubernamentales normalmente sobreviven, mientras que en Capítulo 13 buena parte de esa deuda se clasifica como no garantizada y termina pagándose solo en el porcentaje que fije el plan. Por eso muchos conductores de Chicago con miles de dólares en tickets presentan Capítulo 13 en lugar de Capítulo 7.
Cómo proteger tu casa y tu auto: exenciones de Illinois 2026
Illinois aumentó sus exenciones de bancarrota el 1 de enero de 2026, y el cambio es el más grande en décadas. La exención de vivienda pasó de $15,000 a $50,000 por persona ($100,000 para una pareja casada que presenta en conjunto), lo que permite que muchas más familias conserven su casa en un Capítulo 7.
| Exención | Antes de 2026 | Desde el 1/1/2026 |
|---|---|---|
| Vivienda (homestead) | $15,000 | $50,000 |
| Vehículo | $2,400 | $3,600 |
| Comodín (wildcard) | $4,000 | $4,000 |
| Herramientas de trabajo | $1,500 | $2,250 |
| Bienes del hogar | No existía | Hasta $5,000 |
La exención comodín de $4,000 se puede aplicar a cualquier bien, incluido el auto. Eso significa que en la práctica puedes proteger un vehículo con hasta $7,600 de plusvalía si combinas la exención vehicular con el comodín.
Las cuentas de retiro calificadas —401(k), IRA, pensiones— quedan protegidas por completo y no entran en el cálculo. Si tu meta de mediano plazo es volver a comprar propiedad, revisa después nuestra guía sobre los bancos en Chicago que trabajan con la comunidad hispana para reconstruir tu historial.
Consejo: Las cifras nuevas aplican solo a casos presentados desde el 1 de enero de 2026. Si presentaste antes, rigen los montos viejos.
Proceso paso a paso para declararte en bancarrota en Chicago
El proceso completo del Capítulo 7 toma entre 3 y 4 meses desde la presentación hasta la descarga de deudas. Los casos del área metropolitana se presentan ante el Tribunal de Bancarrota del Distrito Norte de Illinois, en el edificio federal Dirksen, 219 S. Dearborn St., Chicago, IL 60604.
- Consulta con el abogado: lleva tus estados de cuenta, cartas de cobranza y comprobantes de ingreso de los últimos 6 meses.
- Curso de asesoría crediticia: obligatorio dentro de los 180 días previos a presentar, con una agencia aprobada por el U.S. Trustee. Dura entre 60 y 90 minutos y se puede tomar en línea en español.
- Preparación de la petición: se listan todos los acreedores, ingresos, bienes, gastos y las exenciones que reclamas. Omitir un acreedor puede dejar esa deuda fuera de la descarga.
- Presentación en el tribunal: tu caso recibe número y el automatic stay entra en vigor de inmediato. Ese mismo día cesan legalmente las llamadas de cobranza.
- Reunión de acreedores (341): unos 30 días después, ante el fideicomisario. En el Distrito Norte de Illinois se realiza por videoconferencia en la mayoría de los casos y dura entre 5 y 10 minutos.
- Curso de educación financiera: segundo curso obligatorio, después de presentar y antes de recibir la descarga.
- Descarga de deudas: el juez emite la orden aproximadamente 60 días después de la reunión 341. Las deudas incluidas dejan de ser exigibles.
Documentos que vas a necesitar
- Comprobantes de ingreso: talones de pago de los últimos 6 meses o estados de cuenta si trabajas por tu cuenta.
- Declaraciones de impuestos: de los últimos 2 años, federales y de Illinois.
- Identificación: licencia o ID estatal más tarjeta de Seguro Social o carta de asignación del ITIN.
- Lista de deudas: estados de cuenta, cartas de cobranza y cualquier demanda recibida.
- Títulos de propiedad: escritura de la casa, título del auto y avalúos si los tienes.
¿Puedes declararte en bancarrota con ITIN?
Sí. La ley federal de bancarrota no exige número de Seguro Social: los formularios aceptan ITIN como número de identificación del contribuyente. Lo que se necesita es residir o tener domicilio, bienes o un negocio en Estados Unidos.
La bancarrota es un procedimiento civil federal y no aparece como causal de inadmisibilidad migratoria. Aun así, si tienes un trámite migratorio en curso, conviene que tu abogado de inmigración revise el caso antes de presentar. Si necesitas tramitar o renovar tu número, consulta nuestra guía de cómo obtener un número ITIN en Chicago.
Dónde conseguir ayuda gratuita o de bajo costo
Chicago tiene una de las redes de asistencia legal de bancarrota más completas del país. Estas tres opciones no cobran honorarios:
- Bankruptcy Pro Se Help Desk: operado por el tribunal junto con Legal Aid Chicago y la Chicago Bar Association. Asesoría gratuita por teléfono al (312) 229-6344.
- Legal Aid Chicago (LAF): mantiene un escritorio de asistencia en el piso 6 del edificio Dirksen, abierto de 9:30 a.m. a 1:00 p.m. aproximadamente.
- Chicago Volunteer Legal Services (CVLS): abogados voluntarios que toman casos de Capítulo 7 sin costo. Oficina en 33 N. Dearborn St., Suite 400, teléfono (312) 332-1624.
Si tu problema es una práctica abusiva de cobranza y no la deuda en sí, también puedes presentar una denuncia; explicamos el procedimiento en la guía de quejas al consumidor en Chicago.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta un abogado de bancarrota en Chicago?
Entre $1,000 y $3,500 para un Capítulo 7 y entre $3,500 y $5,500 para un Capítulo 13. En el Capítulo 13 los honorarios normalmente se pagan dentro del plan mensual, no por adelantado.
¿Puedo perder mi casa si me declaro en bancarrota en Illinois?
Desde el 1 de enero de 2026, Illinois protege $50,000 de plusvalía por persona y $100,000 para parejas casadas. Si tu plusvalía está por debajo de ese monto y mantienes los pagos hipotecarios, conservas la casa.
¿Cuánto tiempo dura la bancarrota en mi reporte de crédito?
El Capítulo 7 permanece 10 años y el Capítulo 13 permanece 7 años desde la fecha de presentación. Muchas personas recuperan puntaje en 12 a 24 meses porque desaparecen los saldos vencidos.
¿Se puede declarar bancarrota sin abogado en Chicago?
La ley lo permite y se llama presentación pro se, pero el índice de casos desestimados es mucho mayor. El Bankruptcy Pro Se Help Desk del tribunal, al (312) 229-6344, ofrece orientación gratuita para quien presenta por su cuenta.
¿La bancarrota elimina las multas de estacionamiento de Chicago?
En Capítulo 7 las multas municipales generalmente no se eliminan. En Capítulo 13 esa deuda se trata como no garantizada y suele pagarse solo en el porcentaje que establezca el plan, por lo que es la vía habitual para deudas grandes de tickets.
¿Puedo comprar casa después de una bancarrota?
Sí. Un préstamo FHA suele estar disponible 2 años después de la descarga del Capítulo 7, y durante el Capítulo 13 se puede solicitar tras 12 meses de pagos puntuales con autorización del tribunal.